自動車保険は節約が賢い！！

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無保険車傷害保険
実は、任意の対人賠償保険への加入率は、公道を走る車全体の 約７割、任意の自動車共済を含めても約85％に過ぎません。
この任意保険非加入の15％の車が死亡事故を起こしたら、自賠責保険の限度額である3120万円（死亡と死亡にいたる傷害までの保険金を合算した金額）までしか支払い能力がないという ことなのです。
相手が十分な保険をつけていないために相手が負担すべき損害賠償額を受け取れないことがあります。
「無保険車傷害保険」は、事故の相手が無保険車の場合に保険金が支払われます。


つまり、契約車に乗っている人が、他車との事故で死亡または後遺障害を被っ たとき、相手に損害賠償を請求できるにもかかわらず、相手の車が対人賠償保険をつけていない「無保険車」のために十分な補償が受けられなければ、この 保険から賠償金が支払われます。


保険金額は自分の契約している対人保険と同じ金額です。「無制限」で加入している場合の２億円が上限です。
　この保険の支払い対象となる「無保険車」とは、次の４つの場合が考えられます。
1.任意の対人保険がついてない車。
2.対人保険はついているが、運転者の故意や年齢条件、家族限定特約の条件に違反しているなどの理由で保険がおりない場合。
3.対人保険はついているものの、その保険金額が被害者の損害額を下回る場合。
4.ひき逃げなどで加害者が特定できない場合。

の条件にあてはまる乗用車だけで､全体の15％を占めるのです。さらに死亡事故では3のケースが現実になることも考えられます。
また4の場合には、加害者が見つからないかぎり、被害者は泣き寝入りとなってしまいます。
無保険車傷害保険はこのような車と事故に遭った場合に備えるための保険です。

保険用語の簡単な説明

保険の説明で出てくる用語ってなじみがなくて、読むのが嫌になったりしませんか？
けれども、保険内容をきちんと把握するためには最低限の保険用語の知識は必要ですね。

一字違うだけで､まったく意味が違ってしまうというものもありますので、ここでは最低限おさえておきたい用語をチェックしておくことにしましょう。


「保険料（を払う）」
保険を契約する人が､その保険契約に基づいて保険会社に支払うお金のこと。

「保険金（を受け取る）」
事故が起こって損害が発生したときに、保険会社が払うお金のこと。

「保険金額」
保険会社が保険の契約に基づいて支払う保険金の最高限度額。
＜対人無制限＞の場合は、対人事故が起こった時には法律上の損害賠償責任として妥当な金額ならば制限なく支払われますが、保険金額を＜対人１億円＞に設定した場合は、１億円以上の損害が生じても1億円を超える保険金は支払われません。

「免責」
保険金が支払われないこと。
保険会社は保険事故が発生した場合､その契約内容に応じて保険金を支払いますが、特定の事柄が原因で起こった場合は､例外として保険金を払わないでよいことになっています。
たとえば、契約者が故意に起こした事故や、戦争、革命、内乱、地震、噴火、津波、核燃料物質によって起こった事故などは、大半の保険種目において免責となり､保険金は支払われません。

「免責金額」
事故によって損害が生じたときの､被保険者の自己負担額のこと。
この額を差し引いた金額の保険金が支払われます。

「被保険者」
保険の補償を受けられる人。通常は｢契約者｣が｢被保険者｣となります。
契約者と被保険者を別にしたいときは､指定する必要があります。

「担保・不担保」
担保は『面倒みる』ということ。
不担保はその否定ですので『担保しない』つまり､『面倒はみないよ』という意味です。
年齢条件には必ずこの言葉がついています。
・年齢を問わず担保（＝全年齢担保）：すべての年齢の運転者が保険の対象です。
・26歳未満不担保（＝26歳以上担保）：25歳以下の人が事故を起こしても保険の対象になりませんが、　　　　26歳以上の人の事故は対象です。

対物保険はモノの損害から休業損害までカバー

「対物賠償保険」とは、交通事故を起こして、他人の車や物などの財物に､破損､汚損、滅失などの損害を与え、法律上の賠償責任を負った場合に保険金が支払われる保険です。
ぶつかった相手が高級外車 や業務車、店舗､信号機などの場合は、1000万円単位の請求をされることもあります。

また、対物事故の場合、損害賠償請求されるのは車や物の修理代だけではありません。

対人賠償保険で自賠責保険の不足分をカバー

法律で加入が義務付けられている自賠責保険の支払い限度額は､死亡事故で3000万円、重度後遺障害で4000万円（2002年4 月1日以前の事 故は3000万円）、怪我で120万円と決められています。
ところが、死亡事故や重傷事故の場合、これらの限度額をはるかに超える 億単位の賠償額になることも珍しくありません。
もし、任意の対人賠償保険に加入していなければ、自賠責保険のオーバー分は全て加害者が支払うことになります、
あなたが死亡事故を起こして１億円を請求された時､自賠責保険のオーバー分7000万円の支払い能力があるでしょうか？　自分が起こしてしまった事故の被害者に十分な償いができるでしょうか？

自賠責保険（自動車損害賠償責任保険）って何？

自動車を登録する際に義務付けられている保険が
自動車損害賠償責任保険（自賠責保険）です。
強制保険とも呼ばれ、公道を走るすべての車やバイクに加入が義務づけられています。

自賠責の証明書を車に積んでいない だけでも30万円以下の罰金。万が一自賠責保険の有効期間が切れている場合は、１年以下の懲役または50万円以下の罰金です。
とくに車検のない２５０cc以下のバイクや原付は、自賠責保険の更新を忘れたまま うっかり乗り続けてしまうことのないように注意が必要です。


自賠責保険は人に対して（対人）の賠償責任が生じた場合にのみ、保険金がおります。
従って相手の車など物に対して（対物）の賠償責任が生じても自賠責保険では補償されません。
任意保険に加入していなければ、この対物に対する賠償金は自分自身で支払わなければいけませんし、示談交渉も自分自身で行わなければいけません。

また対人賠償責任が生じた場合にも、その保険金は
被害者が怪我をした場合は120万円、
死亡の場合は3000万円、
重度後遺障害の場合4000万円（2002年4月1日以前の事故は3000万円）、が上限となっています。

ところが最近の判例では、交通事故による死亡や、後遺障害が残った被害者に対して、自賠責の限度額を超える高額な損害が続々と認められています。

例えば、昭和 59年に40歳の会社役員が後遺障害を負った交通事故では、その人が会社役員という事情もあって、裁判所は2億9736万円という賠償額を認定しました。

傷害事故でも、被害者が骨折を伴うような重傷を負った場合には、すぐに120万円を超えてしまうのが現状です。


自賠責保険を利用する際も、任意保険に加入していない場合、あなた自身で自賠責保険の煩わしい諸々の手続きを行わなければなりません。
任意保険に加入していれば、その保険会社があなたに代わって自賠責保険の手続きをしてくれます。



ところで、「自賠責保険に入っていれば、とりあえず車の修理代だけはなんとかなる」と考えている人が多いようです。

ところが、自賠責保険だけではなんともならないのです。

というのも、自賠責保険はあくまで「対人保険」であり、保険の支払いができるのは「被害者」に対する損害だけに限られています。
車やガードレールなどの「物」に対する損害や、あなた自身の身体、自分の車に対する損害は「任意保険」で補うしか方法がありません。自賠責保険とは、あくまで「被害者に対する必要最小限の保険」と理解しておくといいでしょう。


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