自動車保険は節約が賢い！！

人身傷害補償保険
過失割合に関係なく契約者の損害を補償
「人身傷害補償保険」は自由化以降、一般的になった新商品です。１９９８年から保険会社各社によって｢完全補償タイプ｣といった名称で、この保険をセットしている保険プランが増えています。従来型では交通事故でケガをしたり死亡しても、その本人に過失がある場合は､その割合に応じて保険金を減額されてしまうため、「完全補償タイプ」と売り出されています。

車両保険
車両保険とは自分の車のための保険
　｢車両保険｣とは、契約している車が､偶然の事故によって損害を受けた場合に、修理代などが支払われる保険です。対人や対物保険は他人のための賠償保険ですが、車両保険は自分の車のための保険です。

自損事故保険
自損事故や１００対０の事故に備える保険

交通事故には､単独事故も多く発生しています。
例えば、「ハンドル操作を誤って電柱に衝突」「曲がりきれずに崖から転落」のような事故です。こうした事故の場合、同乗者についてはその自動車の自賠責保険が支払われますが、運転者本人の死亡や傷害については､自賠責保険からは一切支払われません。

また、車対車の事故でも、すべての過失が一方の運転者にある事故も少なくありません。例えば「信号待ちで停車中の車へ追突」や「センターラインを超えて対向車と衝突」といった事故のように、相手の車の過失がない場合は、たとえ運転者が死傷しても、相手の車の自賠責保険や任意の対人保険は支払われないのです。

無保険車傷害保険
実は、任意の対人賠償保険への加入率は、公道を走る車全体の 約７割、任意の自動車共済を含めても約85％に過ぎません。
この任意保険非加入の15％の車が死亡事故を起こしたら、自賠責保険の限度額である3120万円（死亡と死亡にいたる傷害までの保険金を合算した金額）までしか支払い能力がないという ことなのです。
相手が十分な保険をつけていないために相手が負担すべき損害賠償額を受け取れないことがあります。
「無保険車傷害保険」は、事故の相手が無保険車の場合に保険金が支払われます。


つまり、契約車に乗っている人が、他車との事故で死亡または後遺障害を被っ たとき、相手に損害賠償を請求できるにもかかわらず、相手の車が対人賠償保険をつけていない「無保険車」のために十分な補償が受けられなければ、この 保険から賠償金が支払われます。


保険金額は自分の契約している対人保険と同じ金額です。「無制限」で加入している場合の２億円が上限です。
　この保険の支払い対象となる「無保険車」とは、次の４つの場合が考えられます。
1.任意の対人保険がついてない車。
2.対人保険はついているが、運転者の故意や年齢条件、家族限定特約の条件に違反しているなどの理由で保険がおりない場合。
3.対人保険はついているものの、その保険金額が被害者の損害額を下回る場合。
4.ひき逃げなどで加害者が特定できない場合。

の条件にあてはまる乗用車だけで､全体の15％を占めるのです。さらに死亡事故では3のケースが現実になることも考えられます。
また4の場合には、加害者が見つからないかぎり、被害者は泣き寝入りとなってしまいます。
無保険車傷害保険はこのような車と事故に遭った場合に備えるための保険です。

対物保険はモノの損害から休業損害までカバー

「対物賠償保険」とは、交通事故を起こして、他人の車や物などの財物に､破損､汚損、滅失などの損害を与え、法律上の賠償責任を負った場合に保険金が支払われる保険です。
ぶつかった相手が高級外車 や業務車、店舗､信号機などの場合は、1000万円単位の請求をされることもあります。

また、対物事故の場合、損害賠償請求されるのは車や物の修理代だけではありません。